Планируя купить квартиру в Кисловодске или в любом другом городе, поселке РФ многие граждане обращаются за помощью к банкам с целью получения ипотеки. Так как единой суммой оплатить приобретение недвижимости далеко не все могут себе позволить. И при рассмотрении заявки на выдачу ипотеки банк обязательно обращает внимание на кредитную историю потенциального заемщика. Что при этом учитывается? И каким образом КИ влияет на вероятность согласования ипотеки?Что такое кредитная история и какая информация в ней содержится
Кредитная история — это детальная сводка по гражданину, касающаяся всех кредитов, которые он когда-либо оформлял лично или же выступал в качестве созаемщика, поручителя. Владеют этой информацией так называемые «бюро кредитных историй»: преимущественно частные компании, сотрудничающие со многими банками одновременно.
Какая информация содержится в этой сводке о гражданине? Можно выделить следующие пункты:
• список всех оформленных кредитных договоров, в которых он выступал как заемщик;
• список договоров, в которых он выступал поручителем, созаемщиком;
• список текущих открытых кредитных договоров;
• перечень договоров, по которым гражданин допустил просрочки.
По каждому кредитному договору там указывается и дата его оформления, и график платежей (когда, какая сумма вносилась в счет погашения), и сколько дней прошло с момента просрочки. Также там имеется вся информация о кредиторах, причем, как о банках, так и микрофинансовых организациях.
И по кредитной истории гражданина определяется, насколько он финансово ответственен. Если займы в банках он оформляет регулярно, при этом никогда не допускает просрочек, то и риск невозврата будущей ипотеки — низкий. Соответственно, такому клиенту деньги предоставят с большой долей вероятности, причем — с выгодной процентной ставкой.
И наоборот, если заемщик допускал множество долговременных просрочек, то его можно оценить как «ненадежный клиент». И риск отказа в выдаче ипотеки будет на порядок выше. Если же банк и одобрит её, то по повышенной процентной ставки, что будет своего рода оплатой за возможные издержки.
Структура кредитной истории.
Выписка из бюро состоит из следующих разделов:
1. Титульная часть. Здесь указываются персональные данные гражданина, его СНИЛС, ИНН, серия и номер паспорта.
2. Основная часть. Именно здесь указываются данные обо всех закрытых, действующих, просроченных и перепроданных кредитных договоров.
3. Закрытая часть. Здесь перечисляются компании, которые запрашивали кредитную историю по согласию гражданина. Фиксируется также время получения запроса.
4. Информационная часть. В этом разделе содержится сводка обо всех заявках гражданина на выдачу кредиту. И те, по которым было получено одобрение, и те, в которых — отказали.
Как проверить свою кредитную историю
Сейчас это можно сделать дистанционно (в онлайн режиме). Необходимо просто обратиться в бюро кредитных историй и запросить интересующую информацию. Есть нюанс: таких компаний существует множество. Существует Национальное бюро, а также несколько частных. С первым работает большинство крупных банков, поэтому и информации в их сводке будет содержаться больше всего. Но вполне возможно, что кредитная история храниться и в частном бюро. Узнать, какое именно располагает этой информацией можно через Госуслуги.
1. Авторизоваться на Госуслугах.
2. Выбрать из списка услуг «Получение информации о кредитной истории».
3. Отправить запрос.
Ответ пришлют в личный кабинет в течение 3 дней. Это будет перечень БКИ, которые располагают информацию по заемщику. Далее необходимо зайти на официальный сайт каждой и запросить собственную КИ.
Важный нюанс: получить свою КИ можно только 2 раза в год бесплатно в каждом БКИ!
Как улучшить кредитную историю
Совет очевиден: активно пользоваться кредитами, но никогда не допускать по ним просрочек. Если КИ уже испорчена, то значительно улучшить ситуацию можно следующими способами:
• оформить несколько кредиток и активно ими пользоваться для расчета по повседневным покупкам;
• оформить несколько небольших займов в МФО продолжительностью до 30 дней и обязательно их своевременно погасить (многие компании для новых клиентов первый заем выдают под 0,0001% — этим следует пользоваться);
• если есть задолженности по оплате коммунальных услуг, штрафов — как можно скорее их погасить;
• если имеются исполнительные производства — по возможности закрыть.
Также с уверенностью можно заявить, что банки учитывают КИ только за последние 3 – 4 года. Если заемщик ранее допускал просрочки, даже существенные — это не учтут, если после этого гражданин в полной мере выполнял свои финансовые обязанности перед кредиторами.
Как приобрести лучшую недвижимость в ипотеку
Если в планах приобрести недвижимость в Кисловодске, то за помощью можно обратиться в агентство Альтаир КМВ. Менеджер проконсультирует о том, какие варианты вообще доступны на потребительском рынке, какие банки предоставляют максимально лояльные условия по ипотеке. Агентство также продает квартиры в Кисловодске, земельные участки, коттеджи, дачи, коммерческую недвижимость, занимается оформлением и сопровождением сделок. В общем, избавляет от всей бюрократической и формальной волокиты.
Остались вопросы?
Просто свяжитесь по указанному на сайте телефону или оставьте заявку в форме обратной связи: менеджер Альтаир КМВ свяжется с вами в ближайшее время.
